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　　苏商银行特约研究员薛洪言接受记者采访时也提到，蚂蚁财富黑卡提高门槛并延伸服务，确实会对传统私人银行形成结构性冲击，但并非颠覆性替代。冲击将呈现差异化特征：对于青睐数字化体验、需求相对标准的年轻高净值客群，互联网平台凭借其生态闭环与灵活权益可能分流部分资金与客户；然而，对于资产规模更大、需求复杂的核心高净值客户（尤其是企业主），银行私行的全牌照综合服务能力（如跨境金融、家族信托、投融资协同）、线下专属团队以及基于深厚信任的风险管理体系，构成了难以复制的核心壁垒。目前，竞争焦点更多集中在“准私行”客群（300万元至600万元区间）。